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保險百科

非法集資案例

    案例一:宋某P2P非法集資

    【基本案情】

    2013年7月18日,嫌疑人宋某在包頭成立了XXX投資咨詢有限公司,下設P2P網貸公司“銀實貸”。2013年8月,“銀實貸”正式開始發布網絡借款信息,并以3分或4分的月息面向全國融資,僅僅一個月時間,融資金額就達到3000多萬元??蛇\營一個月后,不少集資參與人發現,借款到期后無法從“銀實貸”提現。隨后,不少集資參與人從外地來到包頭討要欠款,但都沒有結果。接到報案后,包頭市公安局立案偵查。

    【判決結果】

    經調查,“銀實貸”平臺的負責人和借款人均為宋某本人。他以XX公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人,向平臺發布借款信息,以此吸引集資參與人,并將融資所得款項大部分用于歸還個人借款。2013年9月,“銀實貸”發生了資金斷裂。因融資過程中沒有相應的擔保予以保證,宋某無力還款,集資參與人的資金無法歸還。9月28日,因涉嫌非法吸收公眾存款罪,包頭市人民檢察院批準逮捕了嫌疑人宋某。2015年9月,包頭市昆區法院以非法吸收公眾存款罪判決宋某3年6個月有期徒刑。

    【風險提示】

    1、網貸又稱P2P網絡借款,指的是那些有資金并且想理財投資的個人,通過第三方網絡平臺牽線搭橋,以貸款的方式將資金貸給有需求的人。作為互聯網金融最早發展的模式,網貸為很多急需資金的人提供了便捷通道。

    2、最近銀監會、工信部、公安部、國家互聯信息辦公布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,明確了平臺的中介性質,平臺本身不得提供擔保,不得將歸集資金搞資金池,不得非法吸收公眾資金。

    3、公眾應該采取適當的自我保護措施,提升自身的防范能力和防范意識,合理做好資產配置規劃,不要把P2P當成唯一的理財手段,更不要輕信平臺許諾的高收益,以免誤入歧途。

    案例二:張某龍、張某翠非法吸收公眾存款一案

    【基本案情】

    被告人張某龍、張某翠系情侶。2018年11月至12月間,張某龍、張某翠二人通過王某介紹在深圳市某智能科技有限公司購買6部APP專用手機,通過該手機內專用軟件的“挖礦”功能,定期獲得返款,得以實現短時間內資金返本付息目的。期間,張某龍、張某翠為更快套返投資及賺取利潤,在微信群、朋友圈內大量發布該手機投資盈利模式等宣傳信息,并在其家中向來咨詢的不特定群眾宣傳推廣,講解購買、返款、付息等投資方式。截至案發,經張某龍、張某翠介紹58名投資人共向深圳市某智能科技有限公司投資2573412元,返款399826.54元。因張某龍、張某翠犯罪行為造成投資人經濟損失2173585.46元,二人違法所得11731元。

    【判決結果】

    法院經審理認為,被告人張某龍、張某翠違反國家金融管理法律規定,向社會公眾變相吸收資金,數額巨大,其行為構成非法吸收公眾存款罪。二人系共同犯罪,張文龍系主犯、張玉翠系從犯。依照《中華人民共和國刑法》規定,認定張某龍犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑三年六個月,并處罰金人民幣三萬元;認定張某翠犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑二年,并處罰金人民幣二萬元;依法繼續追繳張某龍、張某翠共同違法所得11731元;退賠被害人經濟損失2173585.46元。一審宣判后,張某翠不服,以原判認定其參與犯罪事實、被害人損失均不清,原判量刑過重,及追繳贓款、責令退賠損失責任不應由其承擔為由,提出上訴。二審審理中,張某翠撤回上訴。

    【風險提示】

    隨著社會發展,傳統模式的直接通過吸收不特定群眾資金,并承諾一定期限內還本付息的非法吸收公眾存款犯罪逐漸減少。隨之產生了犯罪分子向不特定群眾承諾通過返租、回購、轉讓等方式實現定期返本得息的代為飼養寵物、種植花木果樹,銷售商品、提供服務或募集基金、保險等變相非法吸收公眾存款犯罪。本起犯罪即為假借銷售商品為名,通過手機軟件“挖礦”形式返本得息的非法吸收公眾存款犯罪,雖犯罪分子與投資人之間行為看似正常的經濟活動,其實質仍然是變相抬高國家所規定的存款利率,擾亂整個社會的金融秩序行為。同時,多數非法吸收公眾存款犯罪亦因犯罪分子不予兌現承諾而造成投資人的實際損失,雖然對每個投資人而言,可能所造成的經濟損失的絕對數額并不太大,但考慮到這些投資人本身的經濟狀況,尤其是對于老年人、離退休人員、失業人員、低收入人群等,這些數目不大的損失往往是其今后用于生活、養老、治病等方面的一生積蓄,對投資人及其家人生活的影響將十分巨大。

     

     

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